Una de las mayores preocupaciones de las personas que deciden solicitar el procedimiento de Segunda Oportunidad es el tener que perder su casa.
No obstante, en ciertos supuestos la venta de la casa habitual de los deudores no será necesaria, cuando concurran las siguientes circunstancias:
- Cuando de la venta de la vivienda de los deudores no se genere el suficiente ingreso para permitir cancelar las obligaciones de pago del deudor.
- Cuando el valor de la hipoteca sobre el inmueble es superior al valor de mercado de la vivienda si se hiciera una transmisión del mismo en condiciones normales de mercado.
Esto sucede, por ejemplo, cuando tenemos una hipoteca que grava un inmueble cuyo valor total pendiente de amortización asciende, por ejemplo, a 75.000 € entre principal e intereses ordinarios y, en cambio, el valor de mercado del inmueble asciende únicamente a 50.000 €. Esto es bastante habitual cuando el préstamo hipotecario se firmó en una época en la que los precios estaban disparados al alza.
Será un requisito imprescindible, en este supuesto, que el deudor siga haciendo frente a las cuotas mensuales de la hipoteca, ya que, para evitar perder tu vivienda, deberá estar al corriente de pago, al menos, de la deuda correspondiente al préstamo hipotecario que grava la vivienda habitual. De lo contrario, su casa pasará a integrarse automáticamente a la masa activa del concurso de acreedores, puesto que es ésta la única forma en la que los acreedores podrán resarcirse de alguna manera de los perjuicios que se les está causando. - Cuando los costes de la enajenación de la casa de los deudores sean tan elevados que suponga que la venta genere un empeoramiento de la situación económica. Por ejemplo, cuando el estado deteriorado del inmueble hace que su valor residual sea insignificante a efectos de cancelación de la deuda que tuviera el deudor.
- Que el precio de una vivienda similar en alquiler sea superior al importe de la cuota del préstamo hipotecario.
Cuando concurren las anteriores circunstancias, los juzgados suelen “sacar” la vivienda del patrimonio a liquidar del deudor para no privar a los deudores de su vivienda y no generar al deudor una situación de mayor vulnerabilidad de la que se encontraban con carácter previo al inicio del procedimiento.
Como hemos señalado antes, resulta imprescindible tener en cuenta que la conservación de la vivienda requiere estar al corriente del pago de la hipoteca.
Además, en algunos casos puede ser posible recalcular las condiciones del préstamo hipotecario que une al deudor hipotecante con la entidad financiera.
